“这是惠尔mei医疗财团去年的财报，很漂亮，你怎么看待这些漂亮的收益？”

克里斯托斯拿chu一份报告，放在桌面上。

“很糟糕，无论对于维特兰，还是对于联bang，这件事都是一件很糟糕的事情。”

德桑克看着这份报告，摇toudao。

“为什么这么说？”

克里斯托斯饶有兴趣的看着他。

“事实上，我认为联bang的财团通过金rong贷款和压榨雇员，获取了大量的不应该属于他们的财富。”

德桑克shenxi一口气，回答dao。

“比如说？”

克里斯托斯注视着他。

“财团通过大量的广告去推广一些产品，xi引人们购买他们本shen并不太需要的wu品，当目标用hu无法支付购买的货款的时候，他们又通过自家的信用卡，消费贷款，‘借钱’给他们的目标用hu，让这些目标用hu透支未来购买他们的产品。”

德桑克摊开双手解释dao，

“这样，同一zhong产品，他们就赚了两笔钱。

“一笔来自于产品本shen的利run，这bu分利run他们通过不断的降低雇员的工资，减少雇员的福利而获得增长。

“另一笔则是来自于他们放chu的贷款的利息，这笔钱他们赚的更加隐秘，他们不会告诉客hu所背负的贷款真正需要付chu的利息有多高，他们尽量把这些利息掩藏在‘文字游戏’中。

“比如号称一些贷款号称日息万分之七，实际上年息高达25%左右，一万联bang币使用一年，使用者就要为此支付高达2500联bang币的利息，整个联bang，也很少有纯利run能超过20%工业产品。

“除此之外，他们也会把利息通过分期，掩藏在较低数额的分期款项中。

“比如我曾经了解过的，惠尔mei医疗财团有一款‘口腔手术服务’，标价10000联bang币，使用医保折扣下来，也要2800联bang币，这并不是一笔能轻易支付的费用。

“这时候，惠尔mei医疗财团会推荐病人使用他们的信用卡进行分期付款，2800联bang币，每月156联bang币，分24期，看起来似乎每期支付的数额很低，

“但是两年里，病人一共要支付给惠尔mei医疗财团3700多联bang币，足足要多支付1300联bang币的利息，总利率高达46%。

“而且因为是分期付款，每月都要还bu分的本金，实际上的年利率恐怕会更高，财团通过这些手段，获得了远超过他们本shen提供的产品的成本收益，然后把这些收益又拿去重复到下一个销售或者金rong游戏中。”

“实际年利率应该是29.6%左右，”

克里斯托斯平静的看着德桑克，“如果an照你的说法，财团的产品应该卖的很好，利run应该节节攀高，但是实际上，近十年以来，除了最ding尖的超级财团以外，联bang各大财团的利run和营收数据都在下降，大量的工厂关闭，大量的雇员被解雇，财团的发展形式似乎并不怎么好，你觉得是什么原因？”

“因为他们太贪婪了，”

德桑克叹了一口气，“在普兰特的工业区，工厂雇员只能拿到每周300联bang币左右的周薪，但是他们却要hua费超过110联bang币支付财团拥有的合租公寓的房租，偿还接近200联bang币的信用卡债务或者其他消费贷款。

“然后他们只能用偿还信用卡恢复chu来的额度，去购买新的生活用品，购买那些他们生产chu来，却不敢消费的产品。

“他们拿着微薄的工资，去购买财团赚取高额利run的产品，然后还要负担财团贷款的高额利息，在这样的程度下，没有谁会有剩余的财富再去消费，市场上的东西也就卖不chu去。

“财团产品的利run率再高，卖不chu去，营收自然起不来，没有营收也就没有利run。”

“听起来不错的分析，”

克里斯托斯注视着德桑克的脸颊，他一直平淡如水的面颊终于louchu一丝温和的笑容，“可以和我讲一讲，伱对于维特兰现状的看法